Open Finance กับข้อจำกัดที่ต้องเผชิญในยุคของ Super Apps
ในโลกการเงินที่กำลังเปลี่ยนแปลงไปอย่างรวดเร็ว “Open Finance” ได้กลายเป็นคำที่ถูกพูดถึงอย่างแพร่หลาย โดยเฉพาะอย่างยิ่งเมื่อต้องมาพิจารณาถึงบทบาทของ “Super Apps” แอปพลิเคชันที่รวบรวมบริการหลากหลายไว้ในที่เดียว ความน่าสนใจคือการที่ Open Finance ซึ่งมีเป้าหมายในการเปิดกว้างการเข้าถึงข้อมูลทางการเงิน เพื่อส่งเสริมการแข่งขันและนวัตกรรม กลับต้องเผชิญกับข้อจำกัดบางประการเมื่อต้องเข้ามาเกี่ยวพันกับ Super Apps ที่กำลังได้รับความนิยมอย่างสูง
Open Finance คืออะไร?
Open Finance คือวิวัฒนาการขั้นสูงของ Open Banking โดยต่อยอดจากการเปิดให้สถาบันการเงินแบ่งปันข้อมูลลูกค้า (ด้วยความยินยอมของลูกค้า) ไปสู่การครอบคลุมบริการทางการเงินที่กว้างขวางกว่าเดิม ไม่ว่าจะเป็น การลงทุน ประกันภัย สินเชื่อ หรือแม้กระทั่งข้อมูลการใช้จ่ายส่วนบุคคล เป้าหมายหลักคือการสร้างระบบนิเวศทางการเงินที่เปิดกว้าง โปร่งใส และส่งเสริมการแข่งขัน เพื่อให้ผู้บริโภคได้รับประโยชน์สูงสุดจากการมีตัวเลือกที่หลากหลาย และได้รับบริการที่ปรับให้เข้ากับความต้องการเฉพาะตัวได้ดียิ่งขึ้น
Super Apps: มิตรหรือศัตรูของ Open Finance?
Super Apps เช่น Grab, Gojek, WeChat, หรือ LINE ได้เข้ามามีบทบาทสำคัญในชีวิตประจำวันของผู้คนจำนวนมาก ด้วยการนำเสนอบริการที่หลากหลาย ตั้งแต่การเดินทาง อาหาร การชำระเงิน ไปจนถึงการลงทุน และบริการทางการเงินอื่นๆ ในแพลตฟอร์มเดียว การรวมบริการเหล่านี้เข้าด้วยกันทำให้ผู้ใช้งานได้รับความสะดวกสบายอย่างที่ไม่เคยมีมาก่อน
อย่างไรก็ตาม การเติบโตของ Super Apps นี้เองที่กำลังสร้างความท้าทายให้กับแนวคิด Open Finance ด้วยเหตุผลหลายประการ:
-
การรวมศูนย์ข้อมูลและความเสี่ยง: Super Apps มีแนวโน้มที่จะรวบรวมข้อมูลของผู้ใช้จำนวนมหาศาลไว้ในแพลตฟอร์มเดียว ซึ่งแม้จะช่วยให้สามารถวิเคราะห์และนำเสนอผลิตภัณฑ์ที่ตรงใจได้ แต่ก็อาจนำไปสู่การผูกขาดข้อมูล และสร้างความเสี่ยงหากเกิดการรั่วไหลของข้อมูล หรือการนำข้อมูลไปใช้ในทางที่ไม่เหมาะสม
-
อำนาจการต่อรองที่สูงขึ้น: การที่ Super Apps มีฐานผู้ใช้งานจำนวนมาก ทำให้พวกเขามีอำนาจการต่อรองกับสถาบันการเงินและผู้ให้บริการอื่นๆ ที่สูงขึ้น ในบางกรณี อาจทำให้เกิดการกำหนดเงื่อนไขในการเข้าถึงข้อมูลหรือบริการที่เอื้อประโยชน์ต่อตนเองมากกว่า
-
ความซับซ้อนของโครงสร้างพื้นฐาน: การผนวกรวมข้อมูลทางการเงินจากหลากหลายแหล่งเข้ากับแพลตฟอร์ม Super App ที่มีอยู่เดิมนั้นเป็นเรื่องที่ซับซ้อน ต้องอาศัยการปรับปรุงโครงสร้างพื้นฐานทางเทคโนโลยีอย่างมาก เพื่อให้สามารถสื่อสารและแลกเปลี่ยนข้อมูลได้อย่างปลอดภัยและมีประสิทธิภาพ
-
กฎระเบียบที่ยังตามไม่ทัน: แม้ Open Finance จะมีแนวคิดที่ชัดเจน แต่กฎระเบียบที่กำกับดูแลการแลกเปลี่ยนข้อมูลทางการเงินระหว่าง Super Apps และสถาบันการเงินอื่นๆ ยังคงอยู่ในช่วงของการพัฒนาและปรับปรุง การขาดกรอบกฎหมายที่ชัดเจนอาจเป็นอุปสรรคต่อการเติบโตของ Open Finance อย่างแท้จริง
-
การแข่งขันที่บิดเบือน: หาก Super Apps สามารถเข้าถึงข้อมูลลูกค้าและเสนอผลิตภัณฑ์ทางการเงินได้โดยมีต้นทุนต่ำกว่าคู่แข่งรายอื่นที่ต้องพึ่งพาโครงสร้างพื้นฐาน Open Finance ก็อาจส่งผลให้เกิดการแข่งขันที่ไม่เป็นธรรม
อนาคตของ Open Finance ในยุค Super Apps
ถึงแม้จะมีข้อจำกัด แต่ Open Finance ยังคงมีบทบาทสำคัญในการขับเคลื่อนนวัตกรรมทางการเงิน การจะก้าวข้ามข้อจำกัดเหล่านี้ไปได้ จำเป็นต้องอาศัยความร่วมมือจากทุกภาคส่วน:
-
การกำหนดมาตรฐานข้อมูลที่ชัดเจน: หน่วยงานกำกับดูแลและผู้มีส่วนได้ส่วนเสียจำเป็นต้องทำงานร่วมกันเพื่อกำหนดมาตรฐานการแลกเปลี่ยนข้อมูลที่ปลอดภัย โปร่งใส และสามารถนำไปใช้ได้ง่ายสำหรับทุกแพลตฟอร์ม
-
กฎระเบียบที่ทันสมัย: กฎหมายและข้อบังคับต้องสามารถรองรับการเปลี่ยนแปลงทางเทคโนโลยี และปกป้องสิทธิของผู้บริโภคในยุคดิจิทัลได้อย่างมีประสิทธิภาพ
-
การเสริมสร้างความตระหนักรู้ของผู้บริโภค: ผู้บริโภคต้องเข้าใจถึงสิทธิของตนเองในการควบคุมข้อมูลทางการเงิน และสามารถตัดสินใจเลือกใช้บริการที่ตอบโจทย์ความต้องการและให้ความสำคัญกับความปลอดภัยสูงสุด
-
การพัฒนานวัตกรรมที่คำนึงถึงการทำงานร่วมกัน (Interoperability): ผู้พัฒนา Super Apps และผู้ให้บริการทางการเงินควรส่งเสริมการออกแบบระบบที่สามารถทำงานร่วมกันได้อย่างราบรื่น เพื่อสร้างประโยชน์สูงสุดให้กับผู้บริโภค
โดยสรุป การมาถึงของ Super Apps เป็นทั้งโอกาสและความท้าทายสำหรับ Open Finance เส้นทางข้างหน้าอาจต้องเผชิญกับอุปสรรค แต่หากสามารถปรับตัวและสร้างกรอบการทำงานที่เหมาะสม Open Finance ก็ยังคงเป็นกุญแจสำคัญในการสร้างระบบนิเวศทางการเงินที่เปิดกว้าง และยั่งยืนต่อไปได้
Open finance runs into limitations over “super-apps”
AI ได้ให้ข่าวสารแล้ว
คำถามต่อไปนี้ถูกใช้เพื่อสร้างคำตอบจาก Google Gemini:
เวลา 2025-07-08 10:19 ‘Open finance runs into limitations over “super-apps”’ ได้รับการเผยแพร่โดย www.intuition.com กรุณาเขียนบทความโดยละเอียดพร้อมข้อมูลที่เกี่ยวข้องในรูปแบบที่อ่อนโยน กรุณาตอบเป็นภาษาไทยโดยมีบทความเท่านั้น